本文来自合作媒体：沉然（ID：），作者：唐亚华。猎云获授权发布。
近年来，不时传出雷暴和停课消息的教育机构成为诈骗者的目标。
近日大数据培训是骗局，有消息称，山东德州李女士在办理网课退款时被骗52万元。事发原因是李女士在某教育平台报名了课程，课程还没结束，就有人联系她退款。对方表示，下载一个APP完成任务后，费用会退还。给软件充值3000元后，李女士收到了3600元的回扣，并套现了。之后，李女士多次投入数十万元，却发现现金无法提取，客服失去联系。
最近，看似离谱的骗局频频出现。
更无法避免的是，每当有机构举报疑似业务收缩或资金链断裂的情况，骗子就会立即跟进，伪造相应机构发出的通知，针对相应学生进行针对性诈骗。自去年“双降”以来，不少教育培训机构宣布收缩转型，类似的骗局接连不断。今年，骗局并没有停止。4月至5月，新东方、流利说、高都教育、高途教育等机构纷纷发表声明，正式辟谣。
6月，部分不法分子以“教育部办公厅”名义，伪造“未过期教育机构”退款通知书，冒充教育机构退款诈骗。紧接着，中工教育资金链断裂的传闻已被官方辟谣，仍有骗子发送退款信息进行诈骗。7月24日，冒充英孚教育诈骗退款的消息再次传出，英孚教育立即澄清谣言，揭发骗局。
面对退费诈骗，教育部、公安部也在7月发布预警通知，“杜绝以校外培训退费名义诈骗”，其中提到正规退费流程一般会以原始回报的形式退还给该人。退款时要求支付额外费用的计费帐户是骗局。
相关部门多次提醒、机构澄清的退款骗局为何依旧猖獗？我们从事件的目击者和从业者那里寻找答案。
“报班3900元，退款被骗10万元”
“最后一批“大鹏教育”退款，结算咨询QQ群”，28岁的小白于2022年5月4日收到这条短信。他在江西赣州一家通讯公司工作，看到短信时消息中，他记得自己报了大鹏教育2020年的UI设计、PS等培训课程，学费是3900元。该机构承诺该课程将永远有效。上了几次课后，他就停课了，也没有向学校要求退款。
第一眼看到这样的短信，小白半信半疑，但还是决定试一试。
“我是跟着短信进了QQ群，群里有几十个人，群名有‘银监会’、‘经济调查司’、‘处长’，甚至还有退税的‘策划师’，还有很多人自称也是来退费的学生。” 小白告诉沉然。
据他回忆，加入集团后，客服发了一份协议文件，内容是大鹏教育在疫情期间断了资金链，将债权转让给另一家名为“IDG资本”的公司，该公司被新公司。为学生退款。对方还吩咐过来退费的团友把自己在团里交的学费券寄过来，小白照办了。
对方核对后给出三种退款方案，即注入退款本金的50%、35%、15%任意金额作为支付基数，完成100%、60%、100%的退款当天金额。30%（注射+退款金额将一起记入）。
小白的第一反应是怀疑，并没有选择立即操作，但随后他看到群里有很多人自称是学生，也在退费，还不停地晒他退费成功的截图。他有些动摇。
真正打破小白信任防线的，是群友自称是同一个受害者的私信。“对方声称他也来退费，但他还没有收到退款，他问我钱退了没有，我说没有，过了十多分钟，他告诉我，他的退款已经退了。”到了。这就是团。朋友们，让我完全相信退款，这是一个错误的起点。” 小白说道。
落入骗子套路的小白，开始按照退款组的指示进行操作。他选择注入金额的50%，也就是1950元。对方提供链接和银行卡账号。充值页面看起来像一个货币投机平台。资金注入后，对方声称十分钟内可以绑定银行卡提款。
然而，撤军失败。经查，对方指出，小白银行卡号填错，加了一个号码。“客服说是因为填错信息导致账户被冻结，需要继续注资解冻。金额是我退款的总金额和我刚注的金额的50%，还是5850元。”
这时候小白完全信任对方，以为自己搞错了，就按照说明充值，再次提现失败。
客服表示，这两笔钱需要分别扣款，操作错误导致账户异常，需要重新注入上述金额的两倍才能解冻。小白又加了11700元。不出所料，撤军再次失败。这一次，原因是，“银监会发现钱不正常，对方还提供了所谓的银监会盖章文件，说我要双倍的钱。”
小白只好再充值2.31万元，但提现失败。对方还表示，“IDG资本”公司需要向小白提供证明，作为最终解封账户的保证。这一次，骗子狮子开口，声称担保公司支付了9.8万元，小白也需要支付9.8万元，注入的资金可以全部提取。小白立即表示自己没有那么多钱，对方建议可以借网贷。小白查了一下自己在一个借贷平台上的额度只有6.10000，策划人说可以帮忙垫下剩下的钱。经过一番操作，小白一共充值了元，但提现还是失败了。
“最后策划人还让我交30%的个人所得税，我当时真的没钱，而且那个时候我们从晚上6点营业到12点，对方说明天早上10点联系我，继续退费。我们整个流程不是真的很快，中间客服给我发了各种红头文件，银行收据等., 会一步步勾引我。” 小白告诉沉然。
小白当天晚上也联系了大鹏教育的人，想要确认退款，但是因为是晚上，对方一直没有回复，第二天早上小白看到对方回复说是骗局。“我现在才反应过来，不然第二天可能会被骗。我赶紧报警，把QQ群里的信息同步给警方后，我就退群了。据说骗子在海外，而且“这案子很难侦破。大，到现在都没有进展。”
另一位网友寻月也在知乎上分享了自己的经历。
“《开始吧》正在返还培训费，联系Q群。” 寻月介绍，自己连续三天收到了退团费的短信。随后，他加入了“退学费”QQ群，按要求发送了学费券。
后来对方表示，经过审查，他的情况符合“退款条件”，还给出了退款方案。还需要在注入前注入退款本金，本金可以一并退还。
疑惑之际，和小白的经历类似，寻月也遇到了一群退款。对方以热心帮忙的样子出现，声称“昨天退款”，还好心为寻月找了处理专员。”，并强调“他们都是犯人，这个学费拖了我将近一年。”
寻越注资时，不出意外，账户因为“输入错误数字”而被冻结。
好在寻月在第一次提款失败后发现了异常，及时放弃了退款，避免了更大的损失。
除了小白和寻月，网络上这样的案例还有很多。
用户是如何一步步被骗的？
回想起来，小白觉得刚进群的时候，群里的退款截图给了他很大的错觉，私下加好友的信任让他更加信任这件事。“骗子正好抓住了我们想要退费的心理，用了我从未听说过的套路。”
小白也有些疑惑，但心里想的是，“我注入了这么多钱，我得尽快撤，撤了以后再也不跟他说话了。” 计划者总是在这里帮助学生解决问题。他说他会从新公司提取这笔钱。“对方服侍的身份和语气，很是混乱。”
等他回过神来，才发现自己被骗了十多万，而且六万多还是网贷，小白愣住了，“现在都两个多月了，我还是很难过，也没有告诉家人。，我只能自己承受，每天都很煎熬。”
反诈骗领域从业者张鹏指出，教育机构退款诈骗可以说是从以往的客服诈骗结合投资返利诈骗的综合诈骗。
退款诈骗有一些常见的运作方式。
他列举：首先，伪造政府部门或企业的红头文件，通过电话或短信告知受害者的详细情况，获得初步信任。二、加入QQ群，群里有“支持”，提升气氛，比如亲身经历，展示成功成果，必要时私下联系“支持”，让受害者更服气。
大多数人一开始都是警惕的，骗子可能会引诱受害者投入少量资金并获得一定的利润，利用人性的弱点来抓捕受害者。最后，当受害者的信任得到充分获得时，真正的诈骗开始了。
那么，这种欺诈行为是如何进行的，其背后的门道又是什么呢？
张鹏向沉然解释，诈骗者使用的电话或网络IP地址通常在海外。他们掌握受害人某项业务的详细信息，并经常利用一些虚假的理财平台吸纳资金。
他提到，海外电话和IP地址有两种情况：第一种是嫌疑人自己在海外，以逃避攻击。在许多侦破的案件中，诈骗者都在海外，如缅甸北部、西亚、欧洲等；二是诈骗团伙持有大量不同国家的手机号码，IP地址可以通过VPN操作，使得实际登陆地的IP不显示，而是显示为海外。这样做的目的是增加警方调查的难度。
至于诈骗者手中的学生信息来源，涉及到数据存储、数据传输以及相关公司的运营商等。“大公司的数据存储一定要找一个安全的存储地方，同时也需要一定的数据隐藏，而不是打开后直接看到用户信息。另外，即使是内部人员也需要有严格的访问权限。机密信息。审批制度。” 张鹏说道。
他还提到，在传输数据时，企业一般会使用一些技术手段来保证数据不被泄露。此外大数据培训是骗局，公司日常向用户发送的短信也会涉及到移动运营商和短信服务商。“所有这些环节都有数据泄露的可能，诈骗团伙一定是通过某种方式破解了这些数据，可能是这些公司被动收集的，也可能是内部人士为了某些利益而泄露的。”
被骗后的资金流转涉及一些洗钱方式，如虚假投资理财平台等。
在很多退款诈骗案件中，诈骗者通常会将受害人引导至特定平台，先下载APP，然后通过一定方式退还费用。“这个APP可能是大型诈骗团伙自己招募技术人员搭建的平台，也有小型诈骗团伙会从黑厂商那里购买现成的APP产品，进行一些修改，设置一定的功能。这类APP大多没有在应用市场上架，但是可以通过他们的二维码或者链接下载成功。” 张鹏说道。
除了让受害者直接在APP中充值，据张鹏介绍，还有一种吸引钱的方式是让受害者向特定的银行卡号充值，充值结果会显示在相应的APP或网页。就像上面提到的受害人小白，他的五次充值都是根据对方提供的银行卡号将钱转到不同的卡上。
“骗子通常不会使用银行卡在短时间内频繁大额资金进出。这种银行卡可能是有人为了某种利益而在网上出售的。他们的银行卡号、密码、USB盾牌等骗子买东西用来洗钱，到头来，警察即使根据资金流向找到银行卡的主人，他其实也只是个工具人。” 张鹏说道。
在这条诈骗链条中，上游是黑品信息交易者，中间是诈骗实施者，后续是配合洗钱等违法活动。
诈骗套路千千万万，第一要小心
多年来，许多受害者成为电汇诈骗的目标。从类型上看，有冒充公诉人的诈骗、购物退货诈骗、贷款诈骗、宰猪诈骗等，其中包括“双减”后愈演愈烈的教育机构退款诈骗。受骗人群也逐渐从中老年人群转向80后、90后、00后群体。
之所以有这样的特点，是因为虽然公众的反诈骗意识在不断提高，但诈骗者的欺骗手段也在不断升级。事件、场景、信息和文字都经过精心设计，以紧跟社交热点。有些人是很难防备的。
对于很多人来说，想要获得退款并被骗可能看起来难以理解，但对于那些深陷其中的人来说，往往很难跳出这个陷阱。从心理学的角度来看，他们也能找到一些答案。
中央财经大学心理学教授窦东辉向沉然解释，首先，在这种骗局中，诈骗团伙依靠特定的社会事件背景，针对特定的群体进行诈骗。活动。在“双降”的背景下，不少教育机构确实遇到了困难。机构中的雷暴风险一直让学生感到担忧。这种紧张的状态使人对这些信息更加敏感，从而形成一种心理准备。放（）。
“形势已经如此，人们处于动荡不安、危险迫在眉睫的状态，这为不法分子的造假提供了一定的先天便利：编造故事时，甚至不需要花时间解释背景，只需提起断裂的资金链逃跑，消费者的心理准备会让他们对这些信息做出快速反应。” 窦东辉说道。
其次，诈骗者利用人们的损失厌恶（损失）心理。人们厌恶损失，避免损失感觉比获得同等收益更有价值。因此，当得知有退款的可能时，大多数人往往会抓住救命稻草。
在具体诈骗手段方面，他分析，不法分子依靠拉团、利用信任等手段，让消费者在退款这件事上感到“有竞争力”和“稀缺性”，希望自己能“领先一步”。但是，一旦快速做出决定，很容易犯错误：无法有效筛选和判断信息导致盲目相信，为了快速达到目标而取悦对方，导致盲目服从。
第三，随着受害者投入越来越多的资金，造成沉没成本压力。“这种压力会导致强烈的认知失调：行为上，已经投入了这么多钱，而认知上，如果你遵循理性，考虑到被骗的可能性，这种行为的认知失调程度很难达到接受它。” 窦东辉提到，大多数人的失常症的解决办法是改变自己的认知，也就是让自己相信“我没有被骗，只要我按照对方说的去做，多投入一些钱，所有的钱都会回来。”
“所以到了后期，被骗者不仅被骗子的谎言所欺骗，而且还通过编织谎言来欺骗自己。这种疯狂的行为可能别人很难理解，但正在处理事情的人被双重谎言纠缠，深陷泥潭，无法自拔。” 窦东辉解释道。
醒来后报警，但为时已晚。
北京智普律师事务所合伙人李胜表示，诈骗公私财产3000元以上，构成诈骗罪，达到50万元以上，构成特别巨额，可判处有期徒刑。 - 十年以上有期徒刑或无期徒刑。通过网络、广播电视、报刊杂志等方式发送短信、打电话或者发布虚假信息等方式诈骗不特定多数人的，也将依法从重处罚。虚假教育机构的欺诈性退款就是这种情况。“但是这种电话号码和IP地址都在国外，甚至整个团伙都不在国内的情况，真的很棘手。”
破案难度很大，我们能做的就是注意提前做好功课。
被无数次强调的反欺诈目的仍然需要重申。多位业内人士建议，对陌生来电和短信，尤其是海外电话，要高度警惕，及时与家人、相关机构、警方、政府部门等核实对方提供的信息，尽量不要在短时间内独自做决定；不按照说明进行APP分组、下载、注册、点击链接、转账等操作；不提供个人银行卡、手机验证码等信息；不贪小利，以免被诱入坑中；反欺诈中心APP。
欺诈套路千变万化，谨慎是首要标准。